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传统银行渐行渐远 信息化银行渐行渐近

文章来源:www.jzzbp.com
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发布时间:2016-11-29 10:53:57

  一是依此实现精准授信、精确管理。通过标准化、专业化信贷分类,采用大数据分析和数学建模,解决传统的信贷管理中存在的“失准”“失察”和“失步”的弊端。并缩短管理环节,提升审批效率。

  二是依此实现信贷创新。做到准入精准化、审批自动化及风控模型化,更多开发线上自助融资产品。

  三是依此实现对客户行为需求的把握。建立统一的客户标签和客户画像,形成全景视图,推行精准有效营销。

  四是依此实现对关注企业及其数据的风险判断。通过数据合成,相互佐证,搜集多维数据源对异常交易、异常账户、异常习惯进行判断。数据真实透明,资金流、物流及信息流清晰可见,信息具历史长度的企业,会是受银行欢迎的核心客户。银行应区分信息可靠企业和复杂企业,风险越大的行业和企业所需要的信息维度也就越多,并确立不同的准入方式,使守信者处处受益,失信者寸步难行。

  五是依此实现对企业资金流、物流及信息流的严格监控。关注结算主要是关注风险,结算逃离可能就是风险预示。贷后管理须依靠每日的流量监控,不良的信贷文化是贷后不闻不问,仅依靠还息来了解客户。

  六是依此建立风险计量体系。确定风险偏好、集中度风险与风险限额,并确定资本合理分布。

  科技革新打开传统银行业“脑洞”

  现代金融的发展趋势是金融和信息科技的结合。金融科技革命引发了货币形态从实物货币向虚拟货币方向发展;银行概念从支付融资中介向信息中介方向发展;柜台服务从人人对话向远程移动自助方向发展。银行与金融科技有密切互动关系,最近几十年来所有金融创新的背后都有科技的背景。

  银行主动拥抱科技,为了提升核心竞争力,银行业从来是科技创新成果的最新尝试者。未来在融资领域,大数据技术和人工智能会提升资产转化过程中风险的把控能力,信贷决策也是博弈过程,要超越依靠实践和失误积累经验的传统做法。

  通过学习积累胜败经验,利用深度神经网络,模拟人脑的机制来判断、决策信贷;互联网金融和区块链技术会在支付领域发挥作用,提升支付的安全性;VR技术会在信贷现场调查等领域崭露头角,非结构化的图像数据为远程决策者提供身如其景的感受;远程移动互联技术会导致传统银行营业服务模式的颠覆,银行业务去机构、去人工是一个缓慢但不可逆转的趋势。

  未来银行不是一个场所,但它一定会是不可或缺的服务。虽然世界经历了国际金融危机的痛苦冲击,但经济金融领域创新的脚步会因此而加快。全球银行业正在经历一场前所未有的数据化革命,传统意义上的银行渐行渐远,而一个更富活力与效率的数据化、信息化银行渐行渐近。对世界银行业而言,这是一次极富挑战性的转身。中国银行业应当在这个历史巨变中担当先行者,用我们的实践和努力来探索一条新路!